Описанный далее подход представляет собой наиболее распространенный процесс кредитования для любого коммерческого банка, хотя определенная специфика деятельности каждого конкретного банка может быть и не учтена. Несмотря на то что коммерческие банки могут осуществлять различные формы кредитования, например кредитная линия, межбанковский кредит, простой кредит, представляется возможным провести некоторое обобщение. Мы будем рассматривать процесс кредитования на примере кредитования юридических лиц. Любой бизнес-процесс кредитования обязательно испытывает управляющее воздействие в виде различных решений, облекаемых в форму нормативно-правовых документов, регламентирующих кредитные операции банка; кредитной политики, подробно раскрывающей технологию кредитования данного банка; конкретных распоряжений уполномоченных должностных лиц. В качестве ресурсов, задействованных в процессе кредитования, выступают кредитные ресурсы банка, а также исполнители конкретных бизнес-процессов. Одним из основных внутренних регламентирующих документов является кредитная политика банка.

Особенности кредитования малого и среднего бизнеса в российских условиях

Тем самым подчеркивается необходимость не только поддержания стабильности, но и достижения устойчивого расширения развития кредитования, его ориентации на снижение риска и достижения высокой рентабельности — управления кредитным процессом. Говоря об управлении кредитованием, мы хотим подчеркнуть динамический и целенаправленный аспекты этого рода деятельности фирмы кредитной организации.

Не следует противопоставлять или разделять процессы организации и управления кредитным процессом.

бизнес-процессов утверждение кредита до 20 минут. Подробная информация о разработке бизнес-процессов на сайте.

Правила определяют общие обязательные условия предоставления размещения банком денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте в форме кредита юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим предпринимательскую деятельность, как с открытием, так и без открытия текущих расчетных счетов, и их возврата. Правила не регламентируют порядок предоставления денежных средств в форме кредита иным банкам, небанковским кредитно-финансовым организациям и физическим лицам.

Кредиты предоставляются от имени банка и на условиях финан-сирования, утвержденных решениями уполномоченного органа банка. На индивидуальных предпринимателей, осуществляющих предприни-мательскую деятельность как с открытием, так и без открытия текущих расчетных счетов, в настоящих Правилах распространяются требования, установленные для юридических лиц, если иное не вытекает из законодательства Республики Беларусь, локальных нормативных правовых актов или существа правоотношений.

Кредитование юридических лиц с привлечением внешних займов кредитов осуществляется с учетом особенностей, определенных международным договором соглашением , межбанковским кредитным договором, индивидуальным кредитным соглашением либо иным документом, содержащим условия кредито-вания, а также действующим законодательством. Отдельными локальными нормативными актами банк определяет перечень документов, предоставляемых кредитополучателем для получения кредита до заключения кредитного договора и в течение срока его действия.

До принятия решения о кредитовании банк осуществляет проверку правоспособности кредитополучателя, залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо , поручителя. Одновременно при определении правоспособности юридического лица, производится проверка документов, подтверждающих назначение на должность и полномочия должностного лица, которое в силу закона или учредительных документов осуществляет текущее руководство предприятием и выполняет функции его единоличного исполнительного органа.

Проверка правоспособности кредитополучателя, залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо , поручителя и полномочий их должностных лиц осуществляется в одинаковом порядке. Проверка правоспособности производится с целью определения способности кредитополучателя иметь гражданские права, соответствующие целям и предмету деятельности, предусмотренным в учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Оценка платежеспособности кредитоспособности кредитопо-лучателя осуществляется как до принятия решения о кредитовании, так и в процессе осуществления финансирования в соответствии с отдельными локальными нормативными правовыми актами банка, регламентирующими порядок проведения финансового анализа. Основанием для заключения банком кредитного договора является решение о предоставлении кредита, принятое уполномоченным органом банка.

Кредиты предоставляются после заключения в письменной форме кредитного договора.

Впечатать в материалы конференции адрес Разослать материалы конференции Действия, относящиеся к помещению и к печатным материалами, должны выполняться параллельно, однако впечатывание адреса в материалы конференции не должно выполняться до заключения договора аренды помещения, в котором будет проводиться конференция. Схема бизнес-процесса, реализующая бизнес-процесс организации конференции представлена на Рис.

Видно, что одно разделение на схеме соответствует сразу двум слияниям и наоборот.

В данной статье речь пойдет о внедрении CRM-системы для банка, позволяющей автоматизировать бизнес-процесс кредитования физических лиц.

12, Банк столкнулся с проблемой отставания от усредненных рыночных показателей кредитования малого бизнеса. Реализация банковских продуктов в сегменте юр. Дальнейший анализ показал, что проблема имеет вполне понятные очертания — отставание в операционной деятельности, вызванное неэффективностью процесса кредитования в сегменте . Отсмотрели множество идей, включая, способы организации бережливого производства, анализ логики бизнес-процесса, функционально-стоимостной анализ, шесть сигма и т.

Остановили выбор на методе: Этот метод был выбран из множества других по одному ключевому отличию: Метод девяти структурных блоков бизнес-процесса Ниже мы коротко рассмотрим идеи и практические выводы, сформулированные рабочей группой процесса на основе метода 9ти структурных блоков. Клиенты потребители бизнес-процесса Одно из преимуществ выбранного метода преобразование процесса заключается в том, что Владелец процесса и его сотрудники должны задуматься о Потребителе.

Передача бизнес-процессов кредитования на аутсорсинг (Хоменко Е.Г.)

Формирование портфеля кредитных заявок на основе заявлений предприятий. Рассмотрение заявки и проведение переговоров с будущим заемщиком. В ходе переговоров кредитный инспектор получает сведения о клиенте и его компании, задает вопросы по поводу просьбы о кредите, вопросы, связанные с погашением кредита и обеспечением займа, а также вопросы о связях клиента с другими банками.

Оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей ссуды. Принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форме его предоставления структурирование ссуды.

участники», описывает бизнес сущности, предметной области процесса кредитов. Универсальный шаблон процесса. Только для ипотечного кредита.

Подчеркивается, что в условиях динамично меняющейся экономической ситуации реинжиниринг, предполагающий кардинальную и революционную перестройки устаревших бизнес-процессов, является одним из способов повышения эффективности банковского менеджмента. Текст научной статьи Усиление межбанковской конкуренции, диверсификация банковских продуктов, и улучшение качества банковского обслуживания требуют от банков более быстрой реакции на происходящие изменения. Следовательно, возникает необходимость в инструментах и методах, которые могут помочь организациям стать более эффективными.

Альтернативным способом решения этих проблем может стать применение в практике работы банка реинжиниринга бизнес-процессов, что позволит повысить эффективность банковского менеджмента и достичь максимального положительного эффекта, что, как следствие, приведет к увеличению прибыли. Приведем лишь основные из них, которые представлены в таблице 1. Чампи Совокупность различных действий, в рамках которых на входе используется один или более ресурсов, и в результате этой деятельности на выходе создается продукт, представляющий ценность для потребителя [8, 21].

Попов Множество внутренних шагов видов деятельности, начинающихся с одного и более входов и заканчивающихся созданием продукции, необходимой клиенту и удовлетворяющей его по стоимости, долговечности, сервису и качеству [5, 16]. Калянов Совокупность действий, продуцирующая результат товар или услугу , имеющий ценность для клиента [4, 27]. Давенпорт Специфически упорядоченная совокупность работ, заданий во времени и пространстве, с указанием начала и конца, точным определением входов и выходов [9].

Зиндер Логические серии взаимозависимых действий, которые используют ресурсы предприятия для создания или получения в обозримом или измеримо предсказуемом будущем полезного для заказчика выхода, такого как продукт или услуга [3, 14]. Репин Устойчивая, целенаправленная совокупность взаимосвязанных видов деятельности, которая по определенной технологии преобразует вход в выход, представляющая ценность для потребителя [2, 17].

Методика описания бизнес-процессов банка

Кредитование юридических лиц Кредитование юридических лиц предлагает высокотехнологичное решение юридические лица по автоматизации процесса принятия решений в области корпоративного кредитования. Внедрение системы в практическую деятельность банка обеспечивает: Минимизацию субъективного фактора в процессе принятия кредитных решений Снижение операционных рисков за счет комплексной автоматизации процесса предкредитной обработки Расширение объемов и видов кредитования в частности, за счет кредитования малого и среднего бизнеса Количественную оценку кредитных рисков Функциональная схема решения приведена на рис.

Дальше идёт задача актуализации и оптимизации бизнес-процессов. Принцип Например, количество выданных кредитов, доля кредитов различных.

Транскрипт 1 УДК С. В статье представлена модель бизнеспроцесса кредитования в нотации 2. Целью построения модели является дальнейший её анализ и модернизация для сокращения времени выполнения и количества используемых ресурсов, выявление адекватных способов увеличения прибыли. В основу положен алгоритм кредитования юридических лиц, который можно оптимизировать под любую банковскую организацию в зависимости от ее ресурсов и целей, касательно этого вопроса. Элементы модели можно изменять в зависимости от величины юридической организации и ее возможностей, использовать сценарии с различными входными данными для поиска оптимального решения.

, кредитование, модель бизнес-процесса, алгоритм кредитования, банковский организации. Согласно Закону о банковской деятельности банк это кредитное учреждение, которое может заниматься всеми видами банковской деятельности при условии получения соответствующих лицензий.

Оптимизация бизнес-процесса кредитования малого бизнеса в коммерческом банке с помощью -решения

Процесс кредитования хозяйствующих субъектов При организации кредитных операций усилия коммерческих банков направлены на то, чтобы избежать или хотя бы минимизировать возможные потери от неисполнения клиентами своих обязательств по кредитному договору. Этой цели подчинены действия сотрудников банка на всех стадиях кредитного процесса. Кредитный процесс — это процесс организации кредитной деятельности банка, состоящий из совокупности последовательных этапов: Обычно выделяются следующие стадии этапы кредитного процесса: Рассмотрение заявки на получение кредита и интервью с потенциальным заемщиком.

Так называемая предварительная информация о потенциальном заемщике, которая частично отражена в кредитной заявке, а в основном пополняется и аргументируется клиентом в ходе собеседования интервью , призвана выяснить первичные данные о клиенте и его мотивах обращения в банк за кредитной поддержкой.

Речь идет о реинжини ринге бизнес-процессов (BPR - business process Реализация программы реинжиниринга потребительского кредитования.

Регистрация запроса в бланке запроса. Внесение информации о завершении 4-го этапа процесса оформления кредита Контрольный пост Составление письма торговому представителю Администратор канцелярии На рисунке 5 показана графическая -схема усовершенствованного бизнес-процесса. После усовершенствования количество операций бизнес-процесса увеличилось.

При этом бизнес-процесс стал управляемым. Когда звонил торговый представитель, он всегда мог узнать, на какой стадии оформления находится кредит. Тем не менее, торговый представитель не смог снизить время процесса, применяя управленческие воздействия на исполнителей процесса. Он попросил каждого сотрудника отложить все свои дела и заполнить бланк запроса. После этого он обнаружил следующий факт. Оказалось, что время, которое потребовалось на обработку запроса, составило 40 минут.

В стандартных условиях процесс длился от 4 дней до двух недель.

Моделирование бизнес-процесса «Потребительский кредит»

Носова, кандидат педагогических наук, доцент кафедры прикладной информатики Аннотация В данной статье описан бизнес процесс"Выдача потребительского кредита" и его особенности с помощью разработанных моделей: В потребительском кредите заёмщиками выступают физические лица, а кредиторами выступают — торговые организации и сферы услуг, банки, кредитные учреждения. Торговые организации выдают кредит на товар , а банки предоставляют кредит наличными на руки заёмщику месяцев.

Как получить кредит юридическому лицу: виды кредитов для бизнеса. целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои . кредитования, поскольку более долгий процесс рассмотрения.

Основными темами конференции стали господдержка кредитования малого и среднего бизнеса, реорганизация бизнес-процессов и построение эффективной системы кредитования МСБ, а также новации в кредитных продуктах. За эти годы многое изменилось, но ценность исследования сохраняется, так как нам удается собрать данные, которые отсутствуют в официальной статистике, — отметил Дмитрий Гришанков, президент рейтингового агентства Эксперт РА.

Борис Мошкович, начальник управления поддержки и развития МСП Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы, рассказал о том, отличаются ли тенденции развития сектора в Москве от общих тенденций: Мы стремимся к тому, чтобы проекты, о которых только говорится и думается на высшем уровне или в предпринимательской сфере, становились пилотными именно в Москве.

И, несомненно, у нас есть цели и задачи быть лидером и показывать достойный пример, хотя будучи первыми мы несем дополнительные риски. Банки перестроили свои кредитные продукты, переделали подходы, в том числе с точки зрения обеспечения. С другой стороны, вопреки этому тренду, снижался спрос на кредиты, инвестиционная активность упала. В основном обращения за кредитованием были связаны с рефинансированием более дорогих займов, полученных в — годах.

Поэтому основная проблема сегодня — это низкий спрос предпринимателей на заемные средства. Именно этот фактор во многом влияет на решения банков по кредитованию малого бизнеса. Здесь вступает в силу фактор государственных программ, в том числе программы гарантирования и доступа всех категорий банков к этой программе. Андрей Шаров, вице-президент, руководитель дирекции Сбербанка, остановился на позитивных тенденциях:

Автоматизация ипотеки. Бизнес-процессы ипотечного кредитования в банках.

Также данная статья даёт ответы на некоторые важные вопросы: Формализованность и регламентированность бизнес-процессов БП на сегодняшний день является одним из ключевых факторов успеха любого коммерческого банка. Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и рейтинги.

Вакансия Старший специалист отдела контроля бизнес-процессов кредитования физических лиц. Зарплата: от руб.. Екатеринбург. Требуемый.

Основной целью внедрения стало создание единой гибкой платформы управления ключевыми бизнес-процессами банка. В части процессов оформления банковских продуктов был также реализован единый пользовательский интерфейс, который максимально приближен у сотрудников и клиентов для одинакового восприятия процесса. Одной из основных задач первого этапа проекта была оптимизация и перевод на новую платформу процесса оформления кредита на товар. Покупка товара происходит через Магазин - маркетплейс, на котором клиент может посмотреть цены на интересующие товары от разных поставщиков, немедленно получить предложение банка и оформить заказ.

Таким образом предлагает своим клиентам сервис, который выходит по своей потребительской ценности за рамки традиционных банковских услуг, так как позволяет выбрать лучшую рыночную цену и поставщика для совершения наиболее выгодной покупки. Поэтому целью первого этапа проекта являлась автоматизация процессов кредитования и сокращение времени обслуживания клиентов Магазина, которым требуется подписание документов на кредит.

Цель первого этапа достигнута и даже перевыполнена, так как ключевой показатель скорости превзошел ожидания. Проект играет важную роль для банка, т. Платформа была выбрана в виду наличия опыта внедрения подобных проектов, понятного подхода к разработке и наиболее широкого функционала как стандартных средств, так и непосредственно возможностей кастомизации.

В банке существует корпоративная шина данных, через которую реализована интеграция с различными сервисами:

Дмитрий ПОТАПЕНКО - Как выстроить бизнес-процессы

Posted on / 0 / Categories Без рубрики

Post Author:

Узнай, как дерьмо в"мозгах" мешает человеку больше зарабатывать, и что можно сделать, чтобы ликвидировать его полностью. Кликни тут чтобы прочитать!